El seguro de hogar en EE.UU. incluye aquellas casas cuyo propietario las habita habitualmente. Existen otras pólizas para diferentes casos donde el propietario las tiene en alquiler, para inquilinos y casas rodantes, además de condominios donde la forma de contratación puede variar un poco debido a otros seguros que suelen existir adicionalmente.
¿Por qué contratar un seguro de hogar?
Una vivienda es la mayor inversión que la mayoría de la gente hará en su vida. Suele ser el mayor activo del “balance” familiar. Además, el contenido de una vivienda típica, en forma de muebles, electrodomésticos, ropa, reliquias familiares y otras pertenencias personales que pueden trasladarse, representa una inversión adicional significativa. La pérdida desprotegida (o parcial) de una vivienda y su contenido por robo, incendio, vendaval u otra catástrofe puede ser devastadora desde el punto de vista económico[1].
Además, todos corren el riesgo de incurrir en responsabilidad personal. Por ejemplo, un invitado en la residencia podría resbalar y hacerse daño. Estos accidentes pueden dar lugar a sentencias judiciales que conceden a la persona lesionada una gran cantidad de dinero en concepto de facturas médicas y dolor y sufrimiento.
¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro de hogar en Estados Unidos tiene varias coberturas para cubrir distintos riesgos. Algunas de las más importantes y que se centran en los daños de mayor impacto son:
- Protección específica del valor de la vivienda frente a diversos daños, como caída de árboles, aviones y otros objetos, colisión, incendio, explosión, daños por robo y diversos fenómenos meteorológicos. Algunos riesgos no están incluidos directamente y es necesario contratar avales específicos, como los terremotos y diversas tormentas de viento. Protege la casa principal, vallas, garajes y cobertizos, incluso separados de la estructura principal.
- Bienes personales. Bajo este riesgo cubierto, los bienes personales de la familia están protegidos. Se trata del contenido de la vivienda, como muebles, electrodomésticos, ropa, calzado, etc. Los riesgos cubiertos son los incluidos para la vivienda y el robo. Las joyas, los aparatos electrónicos y otros objetos sólo están cubiertos en lo que se considera habitual en una vivienda residencial. Hay anotaciones adicionales para objetos de valor y equipos electrónicos. Muchas compañías cubren las pertenencias que están en el coche o que se encuentran en servicios de mudanza, almacenaje o incluso cuando se aloja en hoteles.
- Responsabilidad civil. Protege económicamente a la familia frente a los daños que pudieran causarse a las propiedades vecinas. También cubre las lesiones sufridas por visitantes o personas del entorno, como consecuencia de cualquier desperfecto en la vivienda o por la actuación de animales domésticos o accidentes de cualquier miembro de la familia con dichas personas, sin la participación de un vehículo a motor. La protección contra lesiones por accidente suele cubrir todo el mundo.
- Pagos médicos. Paga las facturas médicas necesarias en caso de que alguien tenga un incidente en su casa como visitante. No exige que exista una demanda de responsabilidad civil.
- Pérdida de uso o gastos de manutención. Cubre los gastos que haya que realizar en caso de que haya que reparar la vivienda como consecuencia de daños debidos a los riesgos cubiertos. Estos gastos cubren el alojamiento temporal, la comida y otros.
- Otros riesgos cubiertos que pueden protegerse son los costes de reposición, las cláusulas de inflación, el aumento de los límites en dólares, los daños por rotura de desagües, el robo de identidad, etc.
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